一个人的思想决定一个人的行为境界，一个企业的经营理念决定一个企业能走多远。
随着我国金融市场改革开放步伐的加快，特别是明年我国银行业加入wto后过渡期已过， 国外金融机构将在我国享受国民待遇，金融市场的竞争必将更加激烈。那么，典当行如何在竞争激烈的金融市场中占有一席之地，这不仅是整个典当行业更是每一个典当企业必须面对的现实的重大课题。在此，笔者根据自己实际工作体会，谈一谈典当经营的三种理念，以期与全国同行共勉。
理念之一：认物不认人
??? 这是我们行业内流传下来的人人皆知的一句话。这句话的产生是有其历史原因和社会背景的。从典当历史来看，早期典当经营的范围是以动产为主，在落后的社会里，由于生产力水平低，人们的财产十分匮乏，可供融资典当的财产是常见的衣服、粮食、珠宝、金银等动产。显然，这些动产典当有绝当后容易变现，这是旧典当“认物不认人”最根本的原因，这一理念也是旧典当经营的要诀之一。认物不认人这一经营理念在上世纪八十年代大陆典当业复出后的相当长时期内，仍为行业内大多数人所信奉，这仍是由典当行的经营范围决定的，到1996年中国人民银行颁发的《典当行管理暂行办法》中仍明确规定：典当行是以实物占有权转移形式为非国有中小企业和个人提供临时性质押贷款的特殊金融企业。质押贷款的风险度和其他种类贷款相比属较低的，所以，典当行仍可沿袭传统的经营理念----认物不认人。
??? 当然，认物不认人，从典当经营放款的类型分析，即典当放款必须有物抵（质）押，不放人情贷，这与典当经营以动产为主并不矛盾。
理念之二：既要认物也要认人
??? 在中国人民银行监管典当行前后，全国不少典当行出于企业自身发展考虑，在ag尊龙凯时的业务范围上不仅做质押贷款还做抵押贷款，有的还是以抵押贷款为主。到2000年原国家经贸委接管典当行，在其颁布的《典当行管理办法》中规定：典当行可以经营房地产抵押和财产权力质押业务，这样，典当行的业务被大大拓展了，特别是以房地产抵押和股票质押两大新典当产品发展极快，目前已占典当总额70%以上。分析房地产抵押和股票质押两大典当业务，在单笔当金上和传统典当相比已经发生质的飞跃，几十万元一笔很平常，几百万元甚至于上千万元一笔也不足为奇，而且资金的使用已由传统的消费型转到投资经营型。
??? 上述可喜的变化对典当行是福音，但典当的经营风险较传统典当风险也随之明显增大。首先，房地产抵押和财产权力质押典当，单笔当金大，客观上要求借款人有较强的还款能力;其次，如果借款人无力偿还债务，典当行只有变卖抵（质）押物，按现有的相关规定，例如：按照商务部和公安部联合颁发的《典当管理办法》第四十三条处理绝当物品估价金额在3万元以上的处理方式的规定，如果借款人不配合，典当行只有通过漫长的司法途径解决，变现的难度有时相当的大，远远大于动产绝当物的变现度;再者，对一个典当企业来讲，如果一笔很大的当金长时间收不回来并形成呆坏账，企业的经济效益不可能不受影响，严惩者可能损伤企业的元气。
??? 因此，面对新的经营形势，典当行不能囿于传统的经营理念----认物不认人，只认当物价值不管借款人的资信和资金投向;应该与时俱进，既要认物也要认人，充分重视贷前考察了解工作，在典当之前务必对客户的资信情况、偿还能力、资金投向、经营管理水平等做认真细致地调查了解，力争把典当经营风险控制在贷前，保证典当行健康稳定地发展。
理念之三：做客户的投资顾问
??? 市场经济的竞争，从宏观上讲有行业间的竞争，从微观上讲是企业间的竞争。无论宏观竞争还是微观竞争，其焦点在于争夺市场中已有的或潜在的客户，谁发展了客户，谁就抢占了市场，谁就是市场中的真正的赢家。
??? 典当客户已由原来居民为主向以中小企业、工商个体户为主转变。这种转变的机会在于在中小企业、工商个体户，特别是处于创业阶段的中小企业很难从银行贷款，随着国家对发展在小企业的重视，如国家出台了《中小企业促进法》、银监会下发了《银行开展中小企业贷款业务指导意见》等，中小企业融资难的问题正逐步得到改善。因此，银行发展这些客户势必影响到典当已有的和潜在的客户。另外，各家银行几乎都专门设有零售贷款业务部门，他们贷款手续开始简化，贷款方式也趋于灵活，对我们现有的客户冲击很大，还有来自于社会上众多融资中介以及民间融资对典当客户资源的争夺也不容小视。
??? 那么，典当行如何在这场客户争夺战中取得主动？我们感到积极做好客户投资顾问是我们赢得更多客户的有力武器。处于创业阶段的中小企业、工商个体户，他们迫切需要在投资和经营上的指导，需要得到各种咨询和服务。典当行虽比不上专业投资理财机构，但与单个中小企业和工商个体户相比是有这方面优势的，典当行接触的投资领域较广、信息多，而且有不少成功的投资实例可以借鉴，只要典当行充分利用自己已有的各种资源优势，帮助客房解决投资经营中遇到的问题，是能够做客户投资顾问的。
典当行做好客户的投资顾问有以下几个方面的意义：
1、有利于树立典当新形象
如果典当行在为客房提供资金服务的同时，能积极做好客户的投资顾问，用人性化的服务接近典当行与客户间的距离，有利于改变人们对典当的陈旧观念，树立新时代新典当的良好形象。
2、有利于降低典当风险，实现典当行与客户的双赢。
现代中国典当业经营范围变广，贷款数额变大，贷款的用途已由传统的消费型转向投资经营型。在市场经济中，企业负债经营和个人负债消费的风险是时刻存在的。如果企业所从事的行业发生风险，企业管理层又没有驾驭这种风险的能力，企业的现金流出现问题，则无法归还借款，借款企业的风险必然涉及典当行，所以，从某种意义上讲，典当客户的风险就是典当行的风险。典当行在贷前应对客户所从事的行业进行分析研究，充分调查了解贷款企业的投资经营情况，既要看到有利因素也要看到不利因素，努力帮助企业提高盈利水平，当好企业的参谋，做好企业的顾问，从而保证贷款按期收回，实现典当行和客户之间的双赢。
3、有利于典当行在市场竞争中赢得客户。
随着金融市场改革开放步伐的加快，各金融主体对市场客户的争夺必将白热化。典当行必须想方设法一方面留住已属于自己的客户，另一方面还要发展新的客户。要做到这两点，落后的传统思想，旧的经营理念是不能取得成功的。眼下，各金融机构不断推出各种理财产品，银行有专门的贷款零售部门，其目的都是为了争夺客户。典当行虽是个小单位，人员不多，但这也是典当行的优势，因为人员少可以全员参与，人人都接待员，人人都是业务员，人人都有知心客户。从经理到普通员工，通过与客户在业务中的交往，逐步建立相互信任的关系，客户信任典当行了，他们也乐于为典当行做投资理财的帮手。试想，下一个典当行如果有10个员工，每个员工联络10个新客户，这是多么好的一个客户资源！
古老而年轻的中国典当业复兴于当代改革，进入新世纪，国家在经营范围上给典当行一个广阔的发展空间。中国正从一个大国向一个强国转变，在这一转变过程中，市场有着巨大的商机，同样，金融市场也为市场中的金融主体提供了良好的发展机会。典当行如何在坚持“小、快、灵”的特点上，引用新的经营理念，走出一条有中国特色的典当发展之路，是我们每个从业者都必须思考的新课题。
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