在12月11日召开的“首届中国中小企业融资论坛”上获悉，从政策性银行、四大国有控股商业银行到新组建的农村商业银行，我国银行业纷纷推出新的贷款业务品种，形成针对小企业的的贷款热潮。中国人民银行副行长苏宁在论坛上表示，由中国中小企业协会、中国银行业协会和金融时报社共同主办的“首届中国中小企业融资论坛”很有意义，希望通过与会代表的共同研讨，推动中小企业融资的发展。
苏宁说，人民银行把大力推进中小企业信用制度建设作为缓解中小企业融资难的重要内容。当前，人民银行在征信体系建设方面已经取得突破性进展，全国统一的企业和个人信用信息基础数据库已经顺利建成，信息网络覆盖全国所有的金融机构，在全国范围内为每一个借款企业和有经济活动能力的个人，建立了统一的信用档案。截至2006年11月底，企业信用信息基础数据库共收录了493万户借款企事业单位的信息，涉及贷款余额16.7万亿元；中小企业216万户，涉及贷款余额9万亿元。同时，鼓励商业银行充分利用数据库信息资源，对有信用、有市场、有效益的中小企业增加信贷投入，研究并提供诸如买方信贷、金融租赁、打包贷款、无抵押小额贷款、应收账款抵押等金融产品创新，促进中小企业发展。
苏宁说，解决中小企业融资难，既要发挥政府的作用，又要发挥市场的作用，既要发挥银行的作用，又要发挥企业的作用，以及社会的作用。希望政府有关部门、商业银行和企业各方共同努力，为中小企业融资创造良好的融资环境，继续推动中小企业快速发展。
中国银监会主席助理王兆星在论坛上说，12月11日是个非常值得纪念的日子，中国中小企业协会成立，同时，也是中国加入世贸组织、金融业履行对外开放承诺过渡期结束的一天，《外资银行管理条理》和《实施细则》也将于今天正式实施，中外资银行竞争的广度和深度将明显提升。在这种竞争的新形势下，中小企业融资将有更大的空间和机会。
王兆星说，要使中小企业贷款健康发展，必须坚持以下原则：一是中小企业贷款要商业化、市场化。不能办成由国家完全贴息的业务，要在商业化、市场化的条件下实现可持续发展。二是要建立长效机制。必须是改善对小企业的金融服务。三是要建立银企互惠互利、双赢的机制，银行要在支持企业的过程中实现自身的发展。四是要实现规模、速度、质量和效益的统一。在这四个原则下，银行业做好小企业的金融服务，必须实现四个方面的转变。第一，要实现观念的转变，要把中小企业当成广阔的市场，作为调整战略，优化结构，实现持续增长的一个新的群体。第二，要实现体制的转变，要建立适应中小企业业务特点的信贷发放、管理、风险防范机制。第三，要实现机制的转变。要按照"六项机制"要求，特别要建立适应利率市场化条件下的中小企业贷款定价机制，要根据市场、信用、小企业业务特点合理确定贷款利率，覆盖贷款承受的风险。第四，要实现手段和方法的转变。在监管制度上，要实现尽职、免责和问责制，小企业贷款分类制度，小企业风险准备金拨备制度，小企业坏账自主核销制度四个方面的创新和完善，进一步鼓励、推动银行开展小企业业务，解决小企业融资难问题。
国家开发银行副行长刘克崮在演讲中介绍说，国家开发银行从2003年开始系统地开展中小企业贷款业务，融资规模不断扩大，融资模式不断创新，初步形成了"政府推动、平台融资、信用建设和市场化运作"的基本思路，总结出了工作平台、贷款平台、担保平台和信用促进会"三台一会"的基本模式。除直接贷款支持外，国开行还支持扩大担保公司为中小企业贷款的担保能力，间接引导商业金融增加对中小企业的融资。到10月底，累计发放了54.6亿元软贷款用于对各级各类担保机构注资，使159家担保机构扩大了担保基金规模，并以5倍左右的放大倍数增加了商业银行对中小企业的贷款规模，服务企业约5万户。
刘克崮表示，国开行将从三个方面进一步完善支持中小企业融资的思路和模式，一是继续探索完善中小企业贷款的运行模式，继续探索适合中小企业融资的体制机制。二是积极推动中小企业融资信用担保和再担保体系建设。将深化合作，发挥政府部门的组织协调优势和开发银行的融资优势，探索建立省市县三级信用担保体系。三是积极加强与中小金融机构的合作。认真借鉴国开行已经实践过的中小企业贷款和担保平台建设经验，加强与中小金融机构在小企业和微小企业贷款转贷款方面的合作。
据悉，今年上半年，我国主要银行业金融机构小企业贷款余额2.64万亿元，比年初增加1412亿元；授信小企业数量为77.86万户，比年初增加1.59万户，不良贷款率下降1.87个百分点。从统计数据来看，各家银行在严格控制信贷风险的前提下，逐步增加小企业贷款，不仅成为银行寻求战略转型的现实选择，也在一定程度上缓解了部分小企业的资金困难。
金融时报?? (2006年12月12日)
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